hova is soroljam magam? Mondjuk úgy, hogy egy feltörekvő átlagos vagyok, aki úton van (szeretne lenni?) a sikeres felé. Csak az a fránya átmenet… Na, azért vagyok itt, meg a pénzügyi tervezés feliratkozási listáján!…

Én is lassan netfüggő leszek, és hála az égnek, ebben tudtán kívül, de bizonyos szempontból partner volt a számlavezető bankunk is: ugyanis van lehetőség az internetbanki szolgáltatás igénybevételére. Csak ajánlani tudom mindenkinek! Kényelmes, a számlák utalását előre is be lehet állítani, de az átutalás dátumát ki lehet kötni, így minden számla csak akkor van kifizetve, amikor már tényleg kell, addig meg hadd dolgozzon nekem az a kis pénz, meg addig is én hadd döntsek felőle… Sőt, még lekötéseket is be lehet állítani, vagyis befektetéseket is lehet eszközölni.

Én pl. ezzel megspórolom a bevétel-kiadás vezetésének nagyját… Elég, ha kinyomtatom a számlatörténetet, meg egy-két dologgal kiegészítem, ami mondjuk a számláról felvett kp. elköltését részletezi… Tudom, kicsit fura a telepostit-elt (hú, de szép magyaros megfogalmazás volt, bocs!) kivonat, de én elmegyek rajta. Én itt egy kicsit átvettem Estee színkódos rendszerét, igaz, ő a doksijait meg a mailjeit rendszerezi így a Gmailben, meg a Google Dokumentumokban, de itt is jól jön. Pl. gyerekek zsebpénze – zöld, bolti vásárlások, ahol nem lehetett kártyával fizetni – kék, stb. A számlatörténetben is szövegkiemelővel lehet “tarkítani”: heti bevásárlások – sárga, ruházkodás – narancssárga, rendkívüli kiadások – piros, stb.

Szal, ez kombinálva az internetbank lehetőségeivel, együtt már egész jó kis rendszert adnak ki. Mindezt még kiegészítettem egy Excel-táblával, amelyben a befektetéseinket tartjuk nyilván (határidőkkel, fordulónapokkal, fizetési gyakoriságokkal, összegekkel, indexálással). Egész évre előre látom, milyen vállalt kötelezettségeim vannak, melyik következő részletre mennyit kell és mikorra “kiszorítanom”, hogy meg legyen alapozva a gyerekek jövendő tandíja (hátha nem veszik fel őket térítésmentes képzésre), meg a nyugdíjkiegészítésünk is (nem merünk a magánnyugdíjpénztári befizetések + állami nyugdíj kombinációra hagyatkozni, még úgy sem, hogy tudjuk, mire mi nyugdíjba megyünk, valószínűleg már nem 62, hanem inkább 67 év lesz a nyugdíjkorhatár…).

Mindezek mellett mégis szükségét érzem a pénzügyi tervezés hírlevélnek, nem tudom, valahogy olyan ösztönös hiányérzetem van. Valószínűleg azért, mert jelenleg egykeresős modellben létezik a családunk… De már azon is dolgozom, hogy kicsivel nagyobb legyen az anyagi függetlenségem, és ezzel a család anyagi biztonsága is.

Üdv:

Cs.

Én abszolút kezdő, jobban mondva notórius újrakezdő vagyok a pénzügyi tervezés területén, és jócskán a kudarcos típusba sorolható.
Egyáltalán nem tanultam meg a pénzzel bánni, otthon soha nem volt szó a pénzről, mintha nem is létezne. Mostanáig ez teljesen érezhető is volt a hozzáállásomon. Sosem tudtam igazán tervezni, ha vezettem is a bevétel-kiadást, valahol mindig elvesztettem a fonalat és valakinek mindig volt a családban pénze (a férjemnek, szüleimnek), hogy szükség esetén kisegítsen.
A helyzet viszont változóban van, én válófélben, és a jövőben nemcsak magamról, hanem kicsi lányomról is gondoskodnom kell. Így létszükség, hogy megtanuljam kezelni a pénzt, tervezni és tartalékot képezni.
Nagyon várom a hírlevelet és a használható, jó ötleteket!
Köszönöm!

Andrea

Én is felíratkoztam a hírlevélre, mert nagyon érdekel.

Nem vagyok költekező típus, szinte a közös életünk kezdete óta képezünk megtakarításokat. Van a gyerekeknek bankszámlájuk, amire minden hónapban utalunk egy kis pénzt, sőt, ők erre gyűjtik a nagyszülőktől ünnepekre kapott zsebpénzt is. A lányom ebből vett magának MP4-et, a fiam pedig egy új színes tévét. Ő nagyon szeretne dolgozni, de sajnos semmilyen lehetőség nincs diákoknak. Nagyon szeretné, ha már lenne saját pénze. Júniusban a barátjáéknál segített lakást tatarozni, s ott kapott egy kis zsebpénzt. Azt a boldogságot! Hát igen, a saját magunk által megkeresett pénz a legjobb.
Az én fizetésem bankszámlára megy, abból csoportos beszedéssel leemelik a rezsiköltségeket. Erről én mindig kapok SMS-t, így nyomon lehet követni a dolgokat. Amikor jön a bankszámlakivonat, mindig átellenőrzöm, hogy mindent levontak-e, és a megfelelő összegeket emelték-e le?
Itt szeretném megjegyezni, hogy az autó kötelező biztosítását és a lakásbiztosítást is lehet havonta fizetni egy esetben: folyószámláról csoportossal. Így nem kell negyedévente kuporgatni a csekkre. Legalábbis nekünk ez nem volt jó. Meg egyébként sem szeretem a csekket. Idegesít, és nem szeretek vele sorban állni a postán.
Van önkéntes nyugdíjpénztárunk és életbiztosításunk is. Mindig megbeszéljük a férjemmel az anyagi dolgokat, de a tényleges megvalósítását én hajtom végre. Én megyek ügyintézni.
Azt már megtanultam, hogy a bejövő pénzeket egyből félre kell tenni, nem szabad a háztartási kasszával együtt kezelni, mert az is elfolyik. Ilyen lehet májusban az adóvisszatérítés vagy decemberben a 13. havi fizetés, ami eddig legalábbis volt.
Meg az ajándékba kapott pénz is ilyen. Azt mindenki fordítsa a vágyára (egy-egy ruha, könyv, mozijegy, színházjegy vagy amit szeretne, persze az összeg nagyságától függően).
Mióta rendszeresen olvasom Ida kurzusát, vezetem a bevétel-kiadásaimat. De ez csak arra jó, hogy elszámoltassam magam, jól beosztottam-e a pénzt az adott hónapban.
Az igazi az lenne, ha előre meg tudnám tervezni a dolgokat, ide szeretnék eljutni, meg a vésztartalék képzéséhez.
Ehhez készítettem is egy éves tervet a kiadásokról. Ebben szerepelnek az ünnepek, beiskolázás, névnapok, szülinapok, nyaralás – hogy tudjam előre, hogy melyik hónapban milyen extra kiadással kell számolni. Szinte alig van az évben olyan hónap, amikor semmi ilyen nincs.
Ti hogyan terveztek?
Várom a jó ötleteket!

Üdv: Orsi

Megint belekotnyeleskedek.
Én is szoktam ruhát is javítani. Szeretek varrni. Bár még kevés ügyfelem van, de azok minden jel szerint elégedettek. :-)
Muszáj várni az őszig a szakmatanulással? :-) A neten rengeteg olyan dolog van, amit már a következő pillanattól elkezdhetsz tanulni. Nem tankönyv, hanem életszagú, hasznosítható tanulnivalók…
Nem akarok reklámot, meg aztán nem is férnének ki ide a tapasztalataim, de ha írsz az sztothtimea@vipmail.hu-ra, elmondom, én miket találtam.

Titi