A bevétel-kiadásokat minek kell vezetnem, akár egészen az utolsó TúróRudiig? Körülbelül így hangzott az egyik Mitől dől a lé? című női pénzügyi önismereti konferenciánkon egy résztvevői kérdés. Élőben kimerítő választ adtam a felvetésre, és a jelenlévő 30-35 főnek ez a kérdés már többé nem kérdés (legalább is nagyon remélem ;-)). De akkor nézzük meg itt a blogban is:
Miért kell vezetni(e mindenkinek) a bevétel-kiadásait?
Ha elindulsz valahova új helyre, akkor megnézed a térképet vagy vezet a GPS, igaz?
Nos, ha a magán pénzügyeid hajóját kormányozni akarod, akkor sem tehetsz másképp. A hajódhoz kell térkép, és iránytű, aminek a segítségével haladsz. A hajód a pénzügyeid, amit össze-vissza dobálhat a víz, a tenger. A szakértők útmutatásai lehetnek a térképed, és az általános meg a pénzügyi céljaid az iránytű.
Ha nem vagy tudatos ebben a folyamatban, akkor a következőket érezheted, a következőket érzékeled:
- soha semmire nem elég a pénz: a meglévő elfogy, akár idő előtt, vagy ha jön újabb bevétel, azt érzed “az isten pénze sem elég soha” bármennyi jöjjön, mertt mindig lesz egyből helye,
- az álmaidat csak álmok maradnak – ha még vannak egyáltalán -, és nemhogy közelebb, de mintha egyre távolabb kerülnének tőled,
- mókuskerékben érzed magad, csapdában, szinte vergődsz a hétköznapi rutin fojtogatásában stb.
Anyagi függetlenséget akarsz?
Igen a legtöbb ember válasza a fenti kérdésre. Bár azt sem ártana tisztázni, ki mit ért anyagi függetlenségen.
Az anyagi függetlenség – szerintem – az, amikor már nem kell a pénz miatt dolgoznod, sőt a pénz dolgozik neked, érted. Amíg azonban ezt kialakítod, ennek van egy menete, megvan a maga útja. Ez az út pedig a bevétel-kiadások rendszeres, napi szintű vezetésével kezdődik. Miért?
Ha valami váratlan fordulat történik, honnan tudod, hogy mennyi pénzre lenne szükséged, hol tudsz megszorítani, ha például megszűnik a havi rendszeres bevételed, vagy a családból valaki munkanélküli lesz? A pénzeid racionalizálásához, a pazarlásmentes és ezért egészséges pénzügyekhez is ismerned kell, hogy mire mennyi fogy el, és milyen arányban. Mert egy vészhelyzetnél, váratlan esetben tudod, hogy hova nyúljál, miről mondjál akár le, vagy a tartalékaid – ha vannak ilyenek egyáltalán – meddig tartanak el téged vagy a családodat.
Mert az első lépcső az egészséges pénzügyi életvitelhez - hogy ne éld át azokat, amik a fenti felsorolásban szerepelnek -, nos ehhez a tartalékképzés, azaz az anyagi védettség kialakítása elengedhetetlen.
Anyagi védettség, de hogyan?
Mennyi az ún. állandó, azaz havonta fix kiadásod – ezt tudnod kel. Ha esik, ha fúj, ha süt, rezsi költségeid akkor is vannak: áramra, fűtésre, vagy telefonra, internetre, lakással kapcsolatos közös költségekre stb. fizetned kell. Ezek változóak lehetnek, kinél-kinél mások, de akkor is feladatod, hogy ezeket összegyűjtsd magadra és/vagy az egész családodra vonatkozóan.
A változó költségekhez tartozhat a ruházkodás, a szórakozás, az írószer, a postaköltség stb. – csak néhány tétel a példa kedvéért.
Ha anyagilag védetten akarod magadat érezni, akkor kell tartalékolnod annyi pénzt, hogy egy-egy váratlan fordulat esetén se kerüljül a pénz-padlóra, azaz tudd fizetni legalább az állandó kiadásaidat. A szakértők szerint jó, ha van egy évre való tartalékod – Magyarországon az emberek zömének semmilyen tartaléka nincs, máról holnapra élnek sokan, és még jó, ha nincsenek mínuszban a hétköznapjaik során is. A minimum a saját magad érdekében, ha legalább 3 hónapra való tartalékod van.
A példa kedvéért, ha 150 ezer forint az állandó kiadásod, akkor 3 hónapra ez 450 ezer forintodnak kell lenned az anyagi védettséged biztosításhoz. De honnan tudod, hogy mennyi az állandó kiadásod? Úgy, hogy rendszeresen vezeted – és nem megsaccolod! – a bevétel-kiadásaidat. Több hónapnyi vezetés után tudod elemezni a pénzköltési szokásaidat, vagy tudjátok a családodét, és látni fogjátok, hogy milyen arányok vannak az állandó és változó kiadások között, illetve ezeken belül is hol van esetleg felesleges költés vagy túlköltkezés.
Ha tudod, mennyi az állandó kiadás, és a legalább 3 hónapnyi összeg, akkor a példában szereplő 450 ezer forintot össze kell gyűjtened. Még pedig a meglévő pénzedből! Természetesen bevonzhatsz újabb bevételeket, csinálhatsz további pénzt, de legtöbbször inkább az első lépés a meglévő pénzek racionalizálása. A felesleges telefon kiadásokon, vagy kedvezőbb internetes díjcsomagra váltással például tudsz megtakarítani, azaz félre tenni az anyagi védettséged kialakításához. Szakemberek szerint, és én is ezt vallom, minden havi netto jövedelem 10%-át félre kell tenni erre az anyagi védettséget jelentő összegre.
Számold ki, hány hónapra van szükség ahhoz, hogy meglegyen a példában szereplő havi 450 ezer forint, ha valóban félre tudnál tenni havonta 15 ezer forintot (itt most csak az állandó költségeket vettem alapnak az előbb említett 10%-hoz!). És az is előfordulhat, hogy először még nem tudsz félretenni 10%-nyi összeget. Nem baj, csak kezdd el – tegyél félre havonta rendszersen valamennyit, hogy kialakuljon az a szokás, hogy minden hónapban tartalékot képzel magadnak az anyagi védettségre.
A tudatos pénzügyi tervezés további lépcsőfokai azok, amikor a jövőd érdekében félreteszel hosszú távú befektetésekre, továbbá a személyiséged fejlesztésére, a pénzügyi intelligenciád, illetve a szakmai fejlődésed érdekében tanulásra is. És adományozásra is. De a bevétel-kiadások vezetésével kell elkezdened, mert ennek alapján tudod kiszámolni, átgondolni, hogyan és honnan tudsz ezekre is tervezni, ezekkel is kalkulálni. Aztán fokozatosan eljutni az anyagi biztonságon át a valódi anyagi függetlenségig – miután/miközben kialakítottad az anyagi védettségedet is.
A bevétel-kiadások vezetéséhez jól jöhet egy jó táblázat – ez tény.
Ingyenes, letölthető táblázat a bevétel-kiadásaid vezetéséhez
A bevétel-kiadásaik vezetéséhez szükségük lenne egy jó táblázatra - ez sokak régi kérése volt itt a blogban is, de a rendezvényeinken is. Nos, milyenek a véletlenek (amiben egyébként jómagam nem igazán hiszek ;-))! Régi kedves ismerősöm, jelenleg babát váró pszichológusnő, aki ügyfelem is volt, nemrégen a következőt írta e-mailjében:
“Nagyon fontos volt egy időben , és ennek köszönhetően sikerült is egy kis pénzt félreraknunk, kiadást vezetni, tervezni, szóval sokkal összeszedettebb és ügyesebb lettem, hála a leveleidnek, a folyamatos emlékeztetőknek. És azt hiszem, ez eztán menni is fog.
Elküldök egy excel táblázatot, amit én is használok, egy ismerősöm nyomán alakítottam át és nagyon jól működik a kiadás-bevételek írására, tervezésére.
Nyugodtan tedd közzé, másoknak is segítség lehet.”
A bevétel-kiadások vezetésének köszönhetően tudtak pénzt félretenni tehát Lindáék, és pénzügyeiket tervezni – ez a dolog praktikus része. Közben mindez lelki oldalról nagyobb összeszedettséget eredményezett, és hétköznapi gyakorlatot is jelentettt egy addig nem használt területen. Az általa felajánlott táblázatot a bevétel-kiadásaid vezetéséhez innen tudod letölteni ingyenesen:
Bevétel-kiadások vezetése - ingyenes táblázat (RLinda-GazdagNők) (5064)
A táblázatot természetesen kinek-kinek saját magára és/vagy családjára kell szabnia – legyetek ebben kreatívak, minél ötletesebbek, és önállóbbak!
Pénzügyi tervezés ingyenes e-mail kurzusunk további támogatást nyújt neked pénzügyeid sikeres menedzseléséhez. Erről minden további részletet megtalálsz itt a jelentkezési lehetőséggel együtt –>>
Izgatottan készültem Ida nők és pénz tréningjére, bár arra számítottam, hogy pénzügyi szorongásaimért dorgálásban lesz részem. Szó sem volt ilyesmiről, a tréning nagyon kellemes és elfogadó légkörben zajlott. Ugyanakkor egyáltalán nem könnyű szembesülnöm azzal, hogyan bánok valójában a pénzzel.
Korábban egészen más képem volt a pénzügyi "magatartásomról", mint amit itt kaptam. Rádöbbentem, hogy közel sem vagyok annyira kockázatkerülő, mint gondoltam.
A "tortasütő" gyakorlat pedig igazi sírós-nevetős élményt adott, egyszerre volt megrázó és felszabadító.
Fodorné Tóth Krisztina
társadalmi és online kommunikációs szakértő
Iratkozz fel a GazdagNők.hu RSS-ére!
Kedves Ida!
A napokban gondoltam rá, hogy elő kéne halásznom vmelyik régebbi leveled a témával kapcsolatban, mert a férjem már nem tiltakozik annyira a költségek vezetése ellen. Sajnos a spórolásról hallani sem akar… Köszönöm az e-mailben küldött xls fájlt, augusztussal meg is kezdem a család pénzügyi tudatosságának a fejlesztését. :)
Kedves Ida!Még fiatalon kezdtem ezt módszert alkamazni pedig akkor még
nem tudtam , hogy agazda szeme hizlalja a disznot? van valamiféle hatása. A kiadásokat mai napig vezetem, a bevételeket már nem mivel
férjem meghalt csak egyedüli forrásom a nyugdij,no meg néha gyerekeim
adakozása igy összejött kis pénzecskét félre teszem ha valami plusz
kiadásra. szerencsére a barátom bevásárol elvisz nyaralni igy kitudok jönni,de kellöképpen oda figyeléssel. Ez jó modszer amit az Ida alkal-
maztat velünk, mert van benne uj dolgok amit eddig másképpen csináltam.
Köszönöm neki és csapatának a jó dolgokat. Üdv Lörinczne
Köszönöm a táblázatot, Ida! Többször nekifogtam már a bevétel-kiadás vezetésének, de valahogy nem volt olyan rendszerem, amivel könnyen ment volna a folyamatos dokumentáció. A táblázatod viszont nagyon szimpatikus, köszönöm! :o)
Kedves Ida!!!!!!
Nekem is van Exel táblázatom, kell.Könnyebben lehet kezelni a kiadásokat, persze van váratlan kiadás is, erre felkell készülni mindenkinek.
Kedves Ida!
Sok pénzügyi baklövést követtem el az elmúlt években, de legalább azt az egyet megtettem, hogy rendszeresen vezettem a bevételeket és kiadásokat. Nemrég átnéztem a táblázataimat, és pontosan látom, hogy mennyi pénz úszott el, aminek sokkal jobb helye lehetett volna. Én tanultam a hibámból, már nem csak felírom a kiadásokat, hanem igyekszem minél tudatosabban kezelni a pénzünket. Még sokat kell tanulnom ahhoz, hogy igazán jól bánjak a pénzzel, de remélem az igyekezetem a gyermekeimnek is hasznos lesz.
Andi, és többiek: nagyon fontos, hogy ELEMEZZétek is a bevétel-kiadásokat, és racionalizáljatok, változtassatok! Ennek egy dinamikus folyamatnak kell lennie! Tehát csak írni, az nem sokat jelent – de elemezni, korrigálni, tovább vezetni, újra elemezni, és mindig annyit korrigálni, amennyit szükséges.
Gondoljatok bele, ahogy az életünk változik, az életkorunk, a körülményeink, változnak az igényeink, a szükségleteink, ahogy fejlődünk másképp látunk meg lehetőségeket – és ezek MIND befolyásolják a pénzgazdálkodásunkat, a magán pénzügyeink menedzselését is.
Ida*** szeretettel
Sziasztok!
Én eddig csak a bevételeket vezettem abból a megfontolásból, hogy “amire fókuszálsz, abból kapsz többet. Szerintetek, ha nagy figyelmet fordít az ember a kiadásokra, nem vonz be még többet (akár váratlant is)? Mert a bevételeknél ez így működik.
Fruzsi
@Fruzsi: a pénz áramlik, áramlás (szerintem). Bevétel és kiadás adja az egyensúlyát, ahogy az apály-dagály, éjjel-nappal, adok-kapok stb. Szerintem ha csak az egyiket látod, arra fókuszálsz, a másik még attól ott van, sőt. A soraidból azt veszem ki, mintha a kiadáshoz félelem kötődne, ha figyelek rá, akkor több fogy el? Hát ha ezt gondolom, ettől tartok, ezt rezgem ki, akkor biztosan.
A kiadásaid elemzése nélkül, szerintem, nem lehet rendesen tervezni. És szerintem a racionalitás, és a lelki, spirituális szinteknél is egyformán kell az egyensúly a pénz esetében.
Igyekeeztem eléggé leírni, alátámasztani, miért kell vezetni a bevétel-kiadásokat.
És érdemes nagyon mélyen mögé nézni – szerintem :-) -, ha ennek bármilyen szintig is ellenállunk, v. van magyarázatunk rá.
Abszolút értem a logikát, amit leírtál, és nagyon kíváncsi vagyok mások véleményére is, természetesen – a te reakciódra szintén. Remélem, hogy nem fogalmaztam sarkosan :-), nem volt szándékom.
Elsőre hirtelen ezek a gondolataim és érzéseim jöttek:
Ida *** szeretettel
Kedves Ida, Kedves Mindenki!
Nagyon hálás vagyok a táblázatért! Tegnap neki is láttam rögtön a régi táblázatom átdolgozásának, sokkal áttekinthetőbb formát adva neki Linda táblázata alapján, és nagyon elégedett vagyok a végeredménnyel. Egy másik táblázatomat is átdolgoztam, melyben azt rögzítem, hogy mit, hol tudok lényegesebben olcsóbban megvásárolni. Nagyon lelkesítően hatott rám a szerkesztgetés!
Sajnos több, mint fél évig munka nélkül voltam, így nem kerülhettem el, hogy közelebbről szemügyre vegyem a pénzkezelésemet. A “vizsgálat” egyik eredménye a fenti táblázat vezetése… :o) Tanácsodat megfogadva hónapokkal ezelőtt elkezdtem gyűjteni az aprókat, és már egészen szép összeg gyűlt össze! Az elmúlt időszakban arra is rá kellett jönnöm, hogy a pénzhez való görcsös ragaszkodás és gyűjtögetés nem vihet előre… Hála az égnek nemrégiben megoldódott az állásproblémám, és a jövőben igyekszem a pénzügyeimet egészen más attitűddel irányítani.
Kedves Ida!
Köszönöm a válaszod. Átgondoltam az érzéseimet ezzel kapcsolatban és megkerestem, hogy honnan származik ez az egész. Elég bonyolult gondolatmenet, próbálom a szálakat feltekergetni. Azért elkezdtem vezetni a bevétel-kiadás táblázatot. :)
Fruzsi: szuper :-)
Drukkolok!
Szeretettel: Ida ***
Igen, újra megpróbálkozom vele, már néhányszor nekifutottam, és idáig mindig abbamaradt. Nyilván ennek is megvan az oka, de nem adom fel. Mindig csak a _mait_ töltöm ki, ( _mától kezdve_ . :) )
Ott voltam 8-án, valóban megint nagyon hasznos volt az egész nap, és külön köszönöm, Idus, hogy azt a részt ilyen szépen összefoglaltad írásban is!
Eszembe jutott néhány gondolatfoszlány a cikket és a kommenteket olvasva:
az én egyéniségem alapigénye a _függetlenség_, nem csak anyagi, de minden téren. Ettől persze nekem is vannak kötöttségeim, de szeretem, ha azok szabad választásból adódnak (pl. a társam, a fiunk, a szüleink, és a szeretett munkám iránti elkötelezettség). Így aztán a pénzhez sem szeretnék túlzott kötődést. De az se ad szabadságot, ha SZŰKölködni, netán NÉLKÜLözni kell – jó kis nyelvünk van, nem is kell tovább magyarázni. :)
A bevétel-kiadás probléma felvetésért is hálás vagyok Fruzsinának, rávilágítottál egy fontos területre, amit nekem is jó volt átgondolni (köszi érte!).
Valószínűleg eltérő pénzkezelő típushoz tartozhatunk (én költekező vagyok és átgondolatlan), ezért nekem nem negatív kicsengésű a “kiadás” rovat: ha visszaolvasom ezeket a tételeket régebbi, rendesen vezetett táblázataimban, vannak olyan sorok, amiktől mosolyra szalad a szám: boldog nyaralásokat, ajándékokat, élményeket idéznek fel. A jótékony célra kiadott adományozás is ilyen jó érzéseket kelthet, ha szívből fakad. Esetleg ha te is ránézel ilyen szemmel a saját táblázatodra, Fruzsi, változik valami a meglátásaidban?
Én is arra törekednék, amire Ida tanít: az egyensúly megtalálására, az áramlás egészséges fenntartására.
Egyszer egy könyvben folyóvízhez hasonlították a pénzt (talán A pénz taója volt az?) – ha csak befelé áramlik és nincs elvezetése, akkor megposhad, mint egy bedugult tó. Na persze, ha csak kifelé áramlik és nincs utánpótlás, akkor meg kiszárad. Szóval kell a forrás is, a végcél meg persze a tenger, de a kettő közt kell, hogy szabadon áramló folyó legyen.
A tudatosság rendkívül fontos, nekem is meg kell találnom a “másik énemet” az egyensúlyhoz – és igen, “sajnos” csak úgy megy, ha minden nap megcsinálom, mint a napi higiéniát.
Mivel már annyiszor belebuktam, kicsit megrémisztene ez a program, de Idus megnyugtatott a legjobbkor említett “40 nap kell a rászokáshoz” írásával, itt van az is valahol, érdemes megkeresnetek, aki még nem olvasta. :)
És még egy gondolat: most jöttünk haza egy csudaszép nyaralásról, került, amibe került, amennyit rá tudtunk szánni (ott is gondosan begyűjtöttem minden egyes blokkot és sms-t, hogy itthon utólag gondosan elkönyvelhessem, már ez is nagy haladás nálam) – és közben azt olvastam egy jó könyvben, hogy “Sokan keresik a módját, hogyan lehet az életet meghosszabbítani, pedig inkább kiszélesíteni kellene!” – mondta Tonino Capone nápolyi autószerelő intellektüel, Luciano De Crescenzo könyvében (A görög filozófai rendhagyó története 1.)
Bocs, ha ez utóbbi bekezdést nem ideillőnek érzitek, én úgy találom, teljesen idevág. Mert a kiszélesítés-programhoz bizony pénz IS kell. :)
Köszi, hogy végig olvastátok a gondolatfolyamomat, ígérem, ritkán élek vissza a türelmetekkel.
Szia Ida !bár nem tudok ott lenni az előadásaidon, de álltalában figyelemmel kisérem az álltalad leirotttakat, és én már régen igy élek.az élet mindig tartogatott számunkra meglepetést.És eddig mindig mindent megoldotunk.Most igy nyugdijasként sem könnyü ,de igyekszünk ezt kezelni,szük határokon belül.Lehet ha nem tehetem amit szeretnék anyagi téren másna kez fáj,ill rosszul esik de néha komoly sporolásba kell hogy essek.A váratlan kiadások határozzák meg hogy mit hogyan csináljunk. Most legutobb a betegeskedés vitte el a megtakaritásunkat.De ezt is megoldjuk már ezen az uton vagyok, és remélem terveim a nyárra teljesülnek mint mindig. Persze ehhez sok kitartás kell és sokan nem értik és nem is akarják.Mindig csak azt hajtogatják az emberek nincs pénzük ,de ez igy nem igaz .Én ezt jól látom,kell különbséget tenni fontos és kevésbé fontos dolgokra.Ezt tanulni kell ez is egy mesterség. Ezt már anno én leirtam neked.Köszi az eddigieket Jó munkát sok sikereket !!! Finci
Kedves Ida!Én már 60 éves vagyok,sok mindent,mégéltem,megtanultam,mégis szívesen olvasom minden nap hasznos tanácsaid.Nem vagyok gazdag,és néha velem is előfordul,hogy fel kell élnem a tartalékaimat.Ami nagyon bánt,az az,hogy mindezt a 39 éves lányommal nem tudom megértetni.Nem tartalékol,pedig a mai gyorsan változó világban ez fokozottan fontos lenne!Pláne 3 gyermek mellett.Kérlek adj tanácsot, hogyan tereljem jó irányba?Üdvözlettel:Rózsa.
Sziasztok,
Döbbenetes hatást gyakorol a pénzügyekre, ha megvan azaz érzése az embernek, hogy kézben tartja a dolgokat. Ezt az érzést nekem a bevételek és kiadások folyamatos könyvelése adta meg. Mindig tudtam, hogy merre hány méter, és azt vettem észre, hogy a pénz is tudja, hogy merre hány méter, pontosabban azt vettem észre, hogy mindenre jut amire kell!!!! Ebben az évben sok gondom volt, rengeteg munkám, és egy kicsit eleresztettem a gyeplőt, nem jegyeztem olyan fegyelmezetten a pénzmozgásokat. Egy hónap alatt annyi pénzem repült ki az ablakon, mint előtte 3 hónap alatt, és fogalmam sincs mire…..Úgyhogy elhatároztam, tábla elő!!!! Így van rend!
Köszönöm az újból meküldött táblázatot (elő tudtam volna keresni a régit is), de így sokkal egyszerűbb!
Én a magam hibájából tanulva azt javaslom, hogy NAPONTA vezessük a táblázatot! Tapasztalatom szerint sokszor már két nap múlva sem emlékszem rá, hogy mire is költöttem??
Sajnos (még) a bevételeimmel nincs ilyen jellegű gond, mert közel sem jelent annyi tételt, mint a kiadások!!